针对工行逾期上征信的直接回复，可依据相关法律法规及监管规定分析其合法性。
根据《征信业管理条例》第十六条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”同时，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条规定：“发卡银行应当在信用卡领用合同（协议）中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款。国家法律法规另有规定的除外。”结合工行实际操作，其设定宽限期并在宽限期后上报逾期记录，符合上述规定中“不良行为终止后保存5年”的要求，且宽限期的设定属于银行合理的业务规则，只要提前告知持卡人/借款人，即具有法律效力。因此，工行逾期超过宽限期上征信的做法合法合规。
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关于工行逾期多久会上征信的问题，需结合工行的宽限期政策及具体情况判断。
工行逾期超过还款宽限期后会上征信。
1. 若存在工行信用卡逾期：工行信用卡通常有3天宽限期，宽限期内还款视为正常还款，不影响征信；超过3天宽限期未还款，逾期记录会上报征信。
2. 若存在工行贷款逾期：工行贷款宽限期以贷款合同约定为准（部分贷款无宽限期），超过约定宽限期未还款，逾期记录会上报征信。
3. 若存在工行信用卡/贷款逾期后及时还款：即使逾期已上报征信，还清欠款后逾期记录仍会保留5年，但后续良好还款记录可覆盖负面影响。
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工行逾期后，很多人会因操作不当加重征信影响，以下是常见的错误行为。
1. 忽视宽限期：认为逾期1-2天没关系，未确认工行宽限期政策，导致逾期记录上报。例如：工行信用卡宽限期3天，持卡人逾期第4天还款，仍被上报征信。
2. 逾期后失联：逾期后不接银行电话、不回复短信，银行可能认定为恶意逾期，不仅上报征信，还可能采取催收措施。
3. 只还部分欠款：逾期后仅还最低还款额以下的金额，仍视为逾期，银行会继续上报征信。例如：欠款1000元，最低还款额100元，仅还50元，仍属于逾期。
这些错误操作会加重征信损害，若您已出现逾期，建议及时纠正并咨询律师，避免后续影响扩大。
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工行逾期后可能面临以下法律风险，需提前了解。
1. 征信记录受损风险：逾期记录上报后，会保留5年，期间申请房贷、车贷等贷款可能被拒，甚至影响就业、出行。例如：持卡人逾期3次，申请房贷时银行要求提高首付比例或直接拒贷。
2. 法律诉讼风险：若逾期金额较大且长期不还，工行可能提起诉讼，法院判决后仍不还款，会被列入失信被执行人名单，限制高消费（如坐飞机、住酒店）。例如：借款人逾期10万元超过1年，工行起诉后，借款人被列为失信人，无法购买高铁票。

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